Закон №891-IX по потребительскому кредитованию вступил в силу сегодня, 1 января 2021 года.

Закон должен усилить защиту заемщиков, которые берут микрокредиты, в частности, от штрафов и пени, сумма которых на сегодняшний день может в разы превышать сумму кредита, передает УНН.

Речь идет о законе "О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно потребительского кредитования и формирования и обращения кредитных историй" № 891-ІХ, который парламент принял 15 сентября 2020 года и который был опубликован в газете Верховной Рады "Голос Украины" 8 октября. Законом нормируется сфера микрокредитования и повышения качества системы кредитных историй физических лиц.

В частности, документ предусматривает:

  • отнесение кредитных договоров, заключаемых на срок до одного месяца, и договоров, общий размер кредита по которым не превышает одной минимальной заработной платы, к потребительским кредитам и применению к ним требований Закона Украины "О потребительском кредитовании";

  • запрет изменять процентную ставку в худшую для потребителя сторону и применять штрафы и пени за одно и то же нарушение. Это защитит граждан от штрафов и пени, сумма которых на сегодняшний день может в разы превышать сумму кредита.

Законодательные изменения, как ожидается, усилят защиту потребителей микрокредитов от необоснованного долговой нагрузки, а также обезопасят кредиторов от недобросовестных заемщиков и, соответственно, будут способствовать уменьшению доли проблемной задолженности.

Напомним, по правительственной программе "Доступные кредиты 5-7-9%" банки уже выдали бизнесу дешевых кредитов на 16,5 млрд гривен, из которых лишь за неделю - 679,6 миллиона гривен.

УНН (Украинские Национальные Новости)

Опубликовано в Экономика и жизнь

Служба безопасности Украины пресекла деятельность преступной схемы по вымогательству денег у граждан, которые оформляли “легкие” кредиты через интернет.

Расследование установило, что одна из компаний-лидеров на рынке онлайн-микрокредитования неправомерно насчитывала своим клиентам, которые не смогли вовремя погасить кредитные обязательства, штрафные санкции и пеню в размере более 300% от суммы кредита, сообщает Бизнес  Цензор со ссылкой на СБУ.

Это является нарушением действующего законодательства, ведь такие начисления не могут превышать 50%.

К “выбиванию” этих искусственно созданных долгов привлекались коллекторские компании.

Коллекторы взимали с заемщиков деньги, прибегая к давлению, угрозам физического насилия или уничтожения имущества, сообщает СБУ. Эти угрозы могли распространяться не только непосредственно на клиента, но и на членов его семьи.

СБУ провела 15 обысков в Киеве. Обнаружена и изъята документация и оборудование.

Во время санкционированных обысков правоохранители обнаружили и изъяли документацию, свидетельствующую о противоправной деятельности кредитных и коллекторских компаний, черновые записи и программно-аппаратное оборудование.

Служба безопасности Украины призывает граждан детально анализировать финансовую информацию при оформлении кредитов и внимательно проверять правдивость рекламных объявлений о низких процентах по так называемым “легких” кредитам.

original

Опубликовано в Экономика и жизнь

С удивительными превращениями украинцы сталкиваются каждый день – как "ноль процентов" из рекламы микрозаймов превращается в сотни процентов годовых. На что обращать внимание, листая договор микрозайма, чтобы не остаться ни с чем?

В Черкасской области есть небольшое село Иваньки. Численность населения в нем составляет около трех тысяч человек. И большинство местных уже привыкло к постоянным звонкам коллекторов. Госпоже Рабудзей Мелании, например, настойчиво звонят уже полтора года.

"Я гипертоник, а оно немного меня будоражит", – жалуется женщина.

От нее настойчиво требуют передать одному из жителей деревни, чтобы срочно погасил кредит. Просьб оставить госпожу в покое коллекторы не понимают, хотя просьбы формулировались и в цензурной, и в нецензурной форме уже. Мать заемщика от комментариев отказалась. Только сказала, что сын уехал в Чехию на заработки. А сколько у кого занимал – женщина не знает:

"Он даже не говорит сколько, чтобы я не переживала".

Кто-то вынужден продавать земельные паи, чтобы оплатить кредит. Уже привычная для этого села история: сын или дочь поехали учиться в большой город и там набрали кредитов, не понимая условий их предоставления в микрофинансовых организациях. Тогда и начинается "обзвон" всего села: "Верните долги!"

"Родители платят кредиты. А что делать? Бабушки, дедушки – кто в деревне живет. Потому молодежь убегает, что им здесь делать?" – рассказывает еще одна жительница села Галина Сидоренко.

Наиболее привлекательными рекламный ход МФО – надпись "0% по кредиту". Но со звездочкой рядом. Эти звездочки – это ссылки на несколько абзацев условий к предоставлению такого дарового кредита от МФО.

"Недобросовестные кредиторы могут заключить сюда скрытую уловку – первые несколько дней бесплатно, а потом платно. И потом же, если посмотреть договор, сколько придется платить в конце срока, то будет очевидно, что это будут не копейки, и не ноль", – Виталий Соловьев, директор по маркетингу микрофинансовой организации.

Поэтому первое, что нужно найти в договоре – строчку о том, в течение какого времени действует "нулевая" или другая льготная ставка кредита. Какие пени и штрафы. Далее – сколько всего придется платить за пользование ссудой. Зачастую встречается цифра 2% в день, в год это получается более 700%. Поэтому, если вы заняли 2000 гривен на 30 дней, придется вернуть уже 3200. И это если вас не будут штрафовать за несвоевременное осуществление платежей.

"Есть компании, которые с тела займа в 2000 гривен за полтора года могут насчитать 200 тысяч. Если вас обязывают уплатить штраф и пеню, сумма которых больше той, которая выписана в договоре – это повод идти в суд и требовать признать недействительным кредитное соглашение", – отмечает Татьяна Новикова, соучредитель общественной организации "М.А.Д.".
"Банки и финансовые организации они очень любят начислить очень большие штрафы и пени ни за что, с которым многие заемщики не согласны. В таком случае заемщик имеет право пойти в суд и оспорить эти незаконно начисленные пени и штрафы", – объясняет Виталий Белько, председатель ОО "Группа Взаимопомощь".

Особенно внимательным надо быть, когда оформляете кредит в интернете. Подпись под договором в некоторых случаях означает, что заемщик соглашается с внутренними правилами предоставления кредита, положения которых могут отличаться от условий договора не в пользу заемщика.

"Подписью заемщик подтверждает присоединение к этому договору. Но лицо имеет право на сайте финансовой компании его увидеть, распечатать.В одностороннем порядке изменять его не имеют права. Должно быть выслано предупреждение за 30 дней о том, что что-то меняется в этих договорах", – говорит Ольга Лобайчук, начальник управления Национального банка Украины по защите прав потребителей финансовых услуг.

Если вы погасили кредит, надо получить справку об этом в МФО, чтобы потом не выяснилось, что вы вроде должны еще несколько десятков гривен, на которые набежала многотысячная пеня.

"Конечно, нужно получать справку о погашении кредита, потому что это финансовое обязательство. Чтобы в будущем не возникло никаких вопросов", – утверждает адвокат Ярослава Авраменко.

Но что делать, если вернуть кредит и проценты по нему вы не можете? Об этом – в следующих материалах цикла.

А тем временем Верховная Рада ограничила проценты и штрафы МФО. В закон Украины "О потребительском кредитовании" внесены правки, на основании которых действие данного предписания теперь касается всех микрокредитов. Ранее данный закон не распространялся на кредиты, сумма которых не превышала одной минимальной заработной платы или же срок действия договора которых не превышал 30 дней.

Автор: Екатерина Степаненко

Сегодня.UA

Опубликовано в Экономика и жизнь

После того как в Украине вступил в силу закон о финансовом "сплите", Национальный банк Украины (НБУ) начал регулировать деятельность небанковских финансовых компаний – ломбардов, кредитных союзов, страховых и коллекторов и т.д. О том, в чем заключается проблема со многими такими учреждениями, рассказали в пресс-службе НБУ.

"Кредиты без паспорта и справки о доходах", "кредиты под 0% за 10 минут", "ссуды клиентам с плохой кредитной историей" – именно так свои услуги часто рекламируют небанковские финансовые учреждения. Однако украинцам следует осторожно относиться к таким кредитам. Ведь долг может вырасти в разы. Каким образом кредит "под 0%" превращается в кредит "под 1700% годовых"? Ответ на этот вопрос можно найти в договоре, потребитель подписывает с небанковской финансовой компанией", - отметили в НБУ.

Специалисты Нацбанка также назвали три момента, на которые обязательно нужно обращать внимание.

  • Ставка 0% может действовать в течение льготного периода.

    "Особенность микрокредитов в том, что ставка 0% или 0,01% может действовать в течение льготного периода. Например, 5 дней. После этого вступают в действие обычные тарифы. А здесь могут скрываться 100%, 700% и даже 1700% годовых", – предупредили в Нацбанке.

    Там также напомнили, что годовую процентную ставку финансовые компании часто указывают неприметным обозначением APR (Annual Percentage Rate, годовая ставка), на которое клиенты могут даже не обратить внимание.

  • Ставка 1-2% может быть ставкой за один день.

    "Рекламируя кредиты, микрофинансовые компании обычно указывают проценты за один день пользования кредитом. Условные 1-2% действительно выглядят привлекательно. Учитывая небольшой платеж, условно 10-20 гривен в день, клиент может не беспокоиться из-за просрочки и несвоевременное выполнение своих обязательств. Однако после этого срабатывают штрафы, комиссии и начисляется пеня", – объяснили в НБУ.
  • График погашения кредита и штрафы могут увеличить долг в разы.
    Некоторые микрофинансовые компании в случае просрочки автоматически увеличивают ставку по кредиту. К тому же добавляется еще и штраф (например, 2% от просроченного платежа в первый день просрочки и еще плюс 2% каждый следующий день) и пеня (например, 1,5% от суммы кредита за каждый день просрочки).

Нацбанк также привел пример, который поможет рассчитать полную ставку по микрокредиту:

"Представим, что вы взяли микрокредит 5 тыс. грн на 30 дней. В течение льготного периода – 5 дней – действует ставка 0,01% в день. Остальные месяцы действует обычная ставка – 2% в день. Вы должны будете вернуть полное тело кредита – 5 тыс. грн. Но сколько вы заплатите процентов? Предположим, вы не допускали просрочки и небанковское финансовое учреждение не применяло никаких санкций. В таком случае за первые пять дней вы заплатите всего лишь 2,5 грн. Но остальных месяца проценты составят – 2,5 тыс. грн. То есть общая выплата по кредиту составит не более 7,5 тыс. грн. Проценты составят половину суммы взятого кредита".

Автор: Ксения Капустинская

Сегодня.UA

Опубликовано в Экономика и жизнь